反洗钱宣传月｜防范洗钱，人人有责
发布日期：2025-09-17
提到“洗钱”，很多朋友会觉得这是电影里才有的情节。仿佛它离我们的生活很遥远，其实，“洗钱”就是将非法所得合法化的过程，洗钱者通过各种方式将犯罪所得的“黑”钱漂“白”，使本不能见天日的“黑钱”取得合法外衣，并流通开来，随着经济生活的多样化和科技的发展，“洗钱”行为也在不断变化升级，“洗钱”离普通人的生活并不遥远，甚至可能在不经意间 “找上门”。从刑法定义来看，洗钱是指如下行为：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。以上这些“脏钱” 的 “洗白” 手段，可能藏在日常生活的细节里：比如有人用你的银行卡帮 “朋友” 代收转账，承诺给你几百元好处费；比如看似诱人的 “兼职”—— 帮企业 “走账” 就能拿佣金；再比如有人借你的身份注册空壳公司，进行频繁的资金进出。这些看似 “轻松赚钱” 的机会，背后很可能是洗钱陷阱。而洗钱的危害，远比我们想象的更严重。对社会而言，它是犯罪活动的“输血机”—— 毒贩靠洗钱扩大贩毒规模，贪腐分子靠洗钱转移赃款，恐怖组织靠洗钱获取活动资金，最终破坏社会稳定与安全；对经济而言，它会扰乱正常金融秩序，让大量非法资金涌入市场，扭曲资源配置，甚至引发金融风险；对个人而言，一旦不小心卷入洗钱，不仅会留下信用污点，影响贷款、就业，甚至有可能需要承担刑事责任。为了打击洗钱行为，我国已经构建起一套完善的反洗钱法律法规体系，为金融安全立起“法律盾牌”。首先，《中华人民共和国刑法》专门规定了“洗钱罪”，明确了洗钱行为的量刑标准：参与洗钱行为构成犯罪的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。其次，《中华人民共和国反洗钱法》这部专门用于规制洗钱行为的法律于2007 年正式实施，并在 2024 年进行了修订，将反洗钱的定义从原有的七种上游犯罪扩展到所有犯罪类型，以及恐怖主义融资，极大拓宽法律的适用范围。明确了金融机构、支付机构、特定非金融机构（如房地产中介、贵金属交易机构）的反洗钱义务。在监管层面，我国形成了“多部门协同” 的格局：中国人民银行是反洗钱行政主管部门，负责统筹全国反洗钱工作，监测资金流动中的可疑线索；银保监会、证监会、外汇管理局等部门，分别对银行、证券期货、外汇领域的反洗钱工作进行监督；公安、检察、法院则负责对洗钱犯罪案件进行侦查、起诉和审判，形成 “监管 - 监测 - 打击” 的完整链条。对普通人来说，远离洗钱，关键是要守住底线，记住4 个 “不”身份证、银行卡、手机卡、支付二维码、U 盾等，都是重要的 “金融身份凭证”，绝不能出租、出借、出售。去银行等金融机构办理开户、大额转账、购买理财产品时，工作人员会核实你的身份、询问资金来源和交易目的，这不是“多管闲事”，而是法律规定的反洗钱义务。作为交易者的我们应如实配合，不要隐瞒信息，因为虚假信息不仅可能导致业务无法办理，还可能让你成为洗钱调查的对象，如使用虚假身份开户或者替他人开户，还有可能真正沦为“洗钱”的工具和帮凶。作为普通人，面对“低投入高回报”“帮转账赚佣金”“代收款给好处” 等诱惑，一定要保持警惕。比如 “兼职刷单” 中要求你用自己的账户帮商家 “回款”，“朋友” 让你帮忙接收海外 “货款” 并转给他，这些都可能是洗钱的 “马甲”。记住：天下没有免费的午餐，轻松赚钱的背后往往是陷阱。“洗钱”和诈骗往往都是以利诱开头。如果发现身边有人频繁进行大额现金交易、用多个账户分散转账、注册空壳公司却无实际经营，或者收到不明来源的资金，或者自己名下账户被他人利用发生上述情形，一定要及时向公安机关或金融机构报告。反洗钱不是金融机构和监管部门的“独角戏”，而是需要每个普通人参与的 “全民行动”。它关乎我们每个人的财产安全、信用记录，更关乎整个社会的稳定与金融秩序的健康。
